Finetrading in der Unternehmensfinanzierung

Finetrading als Working Capital Finanzierung

Finetrading bzw. Lagerfinanzierung zählt neben Factoring und Forfaitierung zu einer der wichtigsten bankenunabhängigen Working Capital Finanzierung in der Unternehmensfinanzierung. Die Vorteile für das Unternehmen bzw. dem Käufer / Einkäufer und dem Lieferant / Lieferanten bzw. dem Händler möchten wir Ihnen darstellen. sarbery.capital verfügt über eine große Anzahl von internationalen Fintrading Investoren die Warenvorfinanzierung, Einkaufsfinanzierung, Lagerfinanzierung sowie Importfinanzierung abhängig von der Bonität der Käufer und der Ware anbieten.

Beispieldarstellung einer Lagerfinanzierung in Form von Finetrading:

Finetrading in der Unternehmensfinanzierung

Bei Finetrading oder auch Warenvorfinanzierung, Importfinanzierung, Lagerfinanzierung, Einkaufsfinanzierung bzw. Vorfinanzierung genannt ist es in Zeiten von schnellen Marktentwicklungen für jedes Unternehmen wichtig, flexibel zu sein und frühzeitig auf diese Veränderungen zu reagieren. Flexibilität heißt allerdings auch, dass der große Kostenfaktor der dafür nötigen Liquidität mit berücksichtigt werden muss. Hier können oft Schwierigkeiten aufkommen. Wenn ein Kunde bzw. der Käufer nicht rechtzeitig zahlt oder in sonstiger Weise der Umsatz am Absatzmarkt wegbricht, kann es schnell zu Engpässen kommen, wodurch der Einkauf bzw. die Warenlieferung nicht mehr finanziert werden kann. An dieser Stelle, aber auch bei anderen Szenarien, ist Finetrading für die Vorfinanzierung neben der Bank die ideale Lösung.

Der Finetrading Anbieter finanziert den Einkauf und zahlt direkt an den Lieferant bzw. Händler, welcher die Warenlieferung zuvor an das Unternehmen bzw. dem Käufer durchgeführt hat. Der Käufer bzw. Besteller ( = Abnehmer) erhält vom Lieferant / Händler ein kurzes Zahlungsziel und kann somit Skonto oder weitere Rabatte verhandeln.

Finetrading in der Praxis

Die Durchführung von Fintrading in der Praxis ist zwischenzeitlich sehr einfach geworden. Die Finetrading Anbieter bieten dem Unternehmen bzw. dem Käufer die Möglichkeit über eigene Plattformen an, den Lieferschein vom Händler zu übermitteln. Der Finetrading Anbieter erhält automatisch eine Nachricht und begleicht sofort die Rechnung an den Händler.

Wie bereits erwähnt sind die Einsatzmöglichkeiten von Finetrading sehr vielseitig. Neben der Überbrückung von Liquiditätsengpässen hat sich dieses System auch bei Unternehmen mit schwankenden Absatzzahlen, zum Beispiel saisonal bedingt, bewährt. Damit dem Unternehmen in der Hauptsaison kein wertvoller Umsatz entgeht, kann die Beschaffung gesichert werden. Besonders praktisch ist dies, wenn die Produktion einige Monate vor der Spitzenabsatzzeit beginnt und mit den Einkünften dementsprechend erst später zu rechnen ist. Doch auch bei saisonaler Unabhängigkeit kann Finetrading von Vorteil sein, etwa dann, wenn eine übergehende Wachstumsphase finanziert werden soll. Finetrading als bankenunabhängige Lagerfinanzierung bzw. Importfinanzierung bietet nicht nur dem Unternehmen / Käufer finanzielle Vorteile sondern verbessert auch die Beziehung zwischen dem Unternehmen und dem Lieferanten bzw. Händler. Des Weiteren kann diese Art der Warenfinanzierung in Kombination mit Factoring weitere Synergien für Ihr Unternehmen heben.

Effekte von Finetrading im Unternehmen

Ein weiterer positiver Effekt ist natürlich auch die verbesserte Beziehung zwischen dem Abnehmer und dem  Lieferant bzw. Verkäufer durch die sofortige Begleichung der Rechnung. Einerseits kann man stets von den Skonto profitieren, andererseits wird man auch mit besseren Konditionen vom Händler rechnen können und die Zusammenarbeit wird gestärkt. Besonders bei Konditionsverhandlungen wird man durch die Risikominimierung beim Lieferanten eine starke Verhandlungsposition haben. Zudem wird durch die verbesserte Liquidität ein zusätzliches Polster geschaffen, der Kontokorrentkredit geschont, sodass nicht nur der Einkauf, sondern auch andere Unternehmensbereiche davon profitieren können. Damit einhergehend kommt es zu einer erhöhten Unabhängigkeit von der Bank, wodurch auch hier attraktivere Konditionen wie bspw. auf den Kontokorrentkredit oder Mezzanine und somit weitere Kosteneinsparungsmöglichkeiten gegeben sind. Des Weiteren kann die Kombination aus Finetrading und Factoring sowie weitere Finanzierungsalternativen positive Effekte im Unternehmen schaffen.

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Überblick der Warenvorfinanzierung / Lagerfinanzierung in Form von Finetrading

 Finetrading ist eine bankenunabhängige Finanzierung und verbessert die Liquidität im Unternehmen
 Finetrading bedeutet: Warenvorfinanzierung, Importfinanzierung, Lagerfinanzierung oder Einkaufsfinanzierung
 Die Verbindlichkeiten gegenüber der Hausbank sinken was zu einer erhöhten Bonität des Unternehmens führen kann
 Finetrading ermöglicht dem Einkäufer noch nicht in Anspruch genommene Rabatte in Form von Skonto / Skontos
 Die Konditionen von Finetrading sind abhängig von der Bonität die bspw. durch das Scoring Verfahren der Creditreform geprüft wird
 Die Lieferanten bzw. die Händler erhalten nach der Warenlieferung die Begleichung der Rechnung was zu einer besseren Lieferantenbeziehung führt
 Das Unternehmen (= Abnehmer) kann saisonal bedingte Spitzenabsatzzeiten durch Finetrading ergänzen
 Finetrading in Kombination mit Factoring durch factorer kann weitere positive Effekte auf die Liquidität erzeugen
 Keine Stellung von banküblichen Sicherheiten
 Der Käufer erhält ein verlängertes Zahlungsziel von bis zu 120 Tagen an den Finetrader
 Flexibilität – Die Waren werden genau dann bestellt, wann das Unternehmen produzieren möchte und bezahlt die Bestellung wenn das Unternehmen am Markt den Umsatz generiert hat

Voraussetzungen für eine Finetrading Linie durch Investoren der sarbery.capital

 Die Ware muss „handelbar“ sein
 Der Sitz des Unternehmens / Abnehmer befindet sich in der DACH Region
 Die Bonität des Käufers ist positiv (bspw. keine Negativmerkmale bei creditreform)
 Die Kreditversicherbarkeit muss gegeben sein
 Die Finanzierung kann ab EUR 20.000 bis EUR 35.000.000 Mio. zur Verfügung gestellt werden (abhängig von der Bonität)

sarbery.capital verfügt über internationale Finetrading Investoren

 sarbery.capital strukturiert gemeinsam mit Ihnen die Working Capital Finanzierung
 sarbery.capital spricht geeignete Investoren aus dem Netzwerk für eine potentielle Finanzierung an
 sarbery.capital verfügt über gute Kontakte zu Finetrading Investoren und garantiert eine schnelle Durchführung der Working Capital Maßnahmen
 sarbery.capital hat einen Überblick auf die Konditionen und findet den geeignetsten Finanzierer für Ihr unternehmen

Factoring versus Finetrading

Bei der Finanzierung mittelständischer Unternehmen gilt das Finanzierungsinstrument Factoring als etabliert. Es dient der Forderungsfinanzierung und ist nach dem KWG eine Finanzdienstleistung, die als laufender Ankauf von Forderungen auf der Grundlage von Rahmenverträgen mit oder ohne Rückgriff definiert ist. Somit besteht zunächst keine Möglichkeit, den hohen Anteil aus Verbindlichkeiten aus Lieferung und Leistung auf der Passivseite von KMU mittels Factoring zu heben. Unternehmen nutzen Handelskredite zur Finanzierung des Umlaufvermögens. Häufig erfolgt die Rückzahlung nicht zum festgelegten Fälligkeitstermin. Daraus lässt sich der Bedarf nach verlängerten Zahlungszielen für KMU ableiten. Im Rahmen der Absatzfinanzierung stellt Factoring individuelle Zahlungsziele sicher und schützt den Kunden durch die Übernahme des Ausfallrisikos (Delkrederefunktion) und einem Debitorenmanagement (Dienstleistungsfunktion) vor Forderungsausfällen.

An dieser Stelle wird das Finanzierungsinstrument Finetrading interessant, da aus Sicht des Factors, der Anbieter des Finetrading-Geschäfts eine Umwandlung der Verbindlichkeiten aus Lieferung und Leistung in factorable Forderungen aus Lieferung und Leistung ermöglicht und dem Kunden verlängerte Zahlungsziele gegen eine Stundungsgebühr verschafft.

Das weniger bekannte und daher noch nicht etablierte Finanzierungsinstrument Finetrading ist ein finanzwirtschaftliches Streckengeschäft und wird in der Regel von bankenunabhängigen Unternehmen (Finetradern) angeboten. Im Gegensatz zum Factor sind Finetrader keine Kredit- oder Finanzdienstleistungsinstitute nach dem Kreditwesengesetz (KWG). Das Finetrading-Geschäft ist daher kein genehmigungspflichtiges Geschäft nach dem KWG oder sonstigen Vorschriften, sodass für Finetrader keine Aufsichtspflicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) besteht. Das Finetrading-Geschäft umfasst die Abwicklung von Handelsgeschäften, insbesondere unter Zurverfügungstellung von Lieferantenkrediten mit einem Volumen bis zu 15 Millionen Euro und Zahlungszielen bis zu 120 Tagen. Damit dient Finetrading der flexiblen Wareneinkaufsfinanzierung, bei welcher der Finetrader die Vorfinanzierung von Einkäufen handelbarer Waren des Kunden übernimmt. Für die Inanspruchnahme von Finetrading fällt eine Gebühr an, die bei einem Zahlungsziel von bis zu 30 Tagen in der Regel durch Skonto gedeckt ist. Rund 65 Prozent der Forderungen mit Zahlungsziel haben eine Laufzeit zwischen null und 30 Tagen. Somit kann Finetrading eine günstige Finanzierungsalternative für Abnehmer sein. Es ist festzuhalten, dass dieses Finanzierungsinstrument eine Alternative zum wichtigen Handelskredit oder kurzfristigen Kredit darstellt.